즐길 것인가 준비할 것인가

노후준비, 미리 알고 행동하면 미래가 바뀐다!!

당신의 노후는 이 책을 읽기 전과 후로 나뉠 것이다.

17년차 자산관리사이자 네이버 ‘핀플루언서(Finfluence)’가 알려주는 노후준비의 길잡이

서울에 집 한 채만 있어도 10억 이상의 자산을 보유할 수 있을 정도로 대한민국의 경제력은 크게 성장하였다. 하지만 아이러니하게도 대한민국의 노후빈곤율은 전세계에서 선두권을 유지하고 있다. 지은이는 현장에서 수많은 고객들의 재무상황을 분석하고 솔루션을 제시하면서 깨달았다. 노후준비는 ‘돈이 없어서 못하는 게 아니라, 마음이 없어서 못한다는 점’을 말이다. 결혼, 내 집 마련, 자녀교육 등 수많은 이유를 핑계 삼아 노후준비는 뒷전으로 밀린다. 분명 여러분이 노후를 맞이할 확률은 99%도 아니고 100%이지만, 노후준비를 시작하는 사람은 경제활동 인구의 절반도 채 되지 않는 게 현실이다.

이 책은 노후준비 방법에 대해서 AI나 유튜브 검색으로는 알아낼 수 없는 17년간 고객 자산관리를 하면서 깨달은 ‘지혜’를 바탕으로 솔루션을 제시한다. 먼저 노후준비를 위해 해야 할 것은 ‘어떻게 모을지’에 대한 고민이 아니라, ‘어떻게 여유로운 노후를 만들지’에 대한 고민이어야 한다고 말한다. ‘수익률’보다 ‘저축률’이 우선이며, 차차 개인연금·절세계좌·ETF에 대한 사용설명서를 단계별로 안내한다. ‘은퇴는 종착지가 아니라 경유지’이며, 은퇴 이후에도 돈 걱정 없이 원하는 일을 하며 살 수 있는 구체적 방법을 제시한다. 단순한 재테크 정보가 아니라, 노후까지 이어지는 실행 가능한 재무 설계를 손에 넣을 수 있다. 30~40대 직장인과 자영업자라면, 지금이 바로 노후를 위한 ‘첫 계좌’를 열어, ‘첫 자동이체’를 할 시간이다. 『즐길 것인가 준비할 것인가』는 그 출발선에 꼭 필요한 나침반이 될 것이다.

지은이 : 백승호

하나금융파인드WM사업단 단장이며, 17년간 현장에서 활동하고 있는 베테랑 자산관리사이다. 서강대학교 경제대학원 석사와 숭실대학교 금융MBA 과정을 이수하였고, 수많은 재무상담과 자산관리 경험을 통해 맞춤형 솔루션을 객관적으로 제시하는 것으로 정평이 나 있다.

다양한 재테크/투자정보를 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 풀어내는 콘텐츠로 큰 호응을 얻고 있는 유튜브 채널 ‘빽담화TV’와 네이버 블로그 채널 ‘자산관리사 백승호’ 운영자이며, KBS·SBS·JTBC 등 다양한 방송에도 출연해 대중과 활발히 소통하고 있다.

『즐길 것인가 준비할 것인가』는 지은이가 17년간 현장에서 보고 느낀 경험과 노하우를 집약한 결과물로서, ‘노후준비는 선택이 아니라 필수’라는 신념으로 독자들이 단순한 정보 습득을 넘어 바로 행동으로 옮길 수 있는 실행력을 갖추도록 돕는 것을 목표로 한다.

서문

1부 노후준비, 지금 당장 생각을 바꿔라

01 최고의 노후는 ‘은퇴하지 않는 삶’이다

1 겨우 월급 200만 원? 노후엔 ‘로또’ 같은 돈이다

2 가장 나쁜 은퇴 목표, 마흔에 파이어족 되기

3 은퇴, 5년만 미루면 3억 원이 생긴다

4 은퇴는 끝이 아니라 새로운 시작이다

02 가난한 노후는 우연이 아니다

1 돈이 없어서가 아니다, 준비할 ‘마음’이 없을 뿐

2 어떻게든 되겠지? 어떻게든 가난해진다!

3 여러분의 월급은 반드시 멈춘다

03 소소한 행복이 모여 만든 가난한 미래

1 소비하면 행복해진다. 소비가 모여도 행복해질까?

2 ‘좋은 경험이었으니까 괜찮아’라는 착각

3 이 소비, 내가 한 걸까? 남이 시킨 걸까?

4 잘하고 싶은 거야? 자랑하고 싶은 거야?

5 똑똑한 소비는 ‘행복한 노후’를 만든다

04 두 가지 생각만 바꾸면 행복한 노후가 기다린다

1 자녀를 위한 투자가 자녀를 가난하게 만든다

2 아파트 한 채에 인생을 몰빵해도 될까?

1부를 마치고 - 마인드와 습관 없이 재테크는 허상이다

2부 노후준비, 연금 많이 받는 기술의 정석

돈 걱정없는 노후 STEP ①

05 노후라는 현실과 마주하기_금전적 경각심

1 노후에 200만 원으로 살 수 있을까? 지금 계산해보자

2 지금까지의 노후자금 계산은 전부 틀렸다

3 국민연금, 진짜 믿어도 될까?

4 작동하지 않는 노후장치, 퇴직연금의 이해

5 3층 연금 구조, 이미 무너지고 있다

돈 걱정없는 노후 STEP ②

06 이미 갖고 있는 연금부터 잘 키우자_연금 보수공사

1 전업주부에게 국민연금·개인연금 중 유리한 선택은?

2 잠들어 있는 퇴직연금을 깨우는 방법(실물이전, 디폴트 옵션)

3 집으로 연금을 받는 마지막 카드, 주택연금의 이해와 활용

돈 걱정없는 노후 STEP ③

07 모르면 손해보는 개인연금을 알아보자

1 개인연금, 절세혜택과 운용방식의 차이

2 연금저축 vs IRP, 순서만 바꿔도 노후자금이 커진다

3 세액공제의 함정 : 연금으로 세금폭탄 맞는 이유

4 잠자는 개인연금 깨우는 방법, 연금이전제도

5 연금저축계좌, 왜 2개를 만들까?

돈 걱정없는 노후 STEP ④

08 요즘은 ETF로 노후준비한다

1 21세기 가장 혁신적인 금융 발명품, ETF

2 펀드 대신 ETF를 선택해야 하는 6가지 이유

3 알아야 아낀다. ETF 세금의 이해와 절세전략

4 투자에 자신이 없다면, TDF로 ‘자율주행 투자’

5 ETF 투자 전 꼭 알아야 할 5가지

돈 걱정없는 노후 STEP ⑤

09 나도 건물주처럼 될 수 있다. 배당으로 만드는 연금소득

1 주식에서 월급처럼 돈을 준다고?

2 배당주 고르기가 어렵다면 ‘월배당 ETF’

3 1억 원 넣으면 매달 100만 원? 커버드콜 ETF의 매력과 함정

4 나는 5,000원으로 빌딩에 투자하고 월세를 받는다

돈 걱정없는 노후 STEP ⑥

10 노후자금 재테크 성공방정식

1 노후 재테크 성공법칙 : 더 많이, 더 빨리, 더 높이

2 소득의 10%로 완성하는 노후 재테크

3 투자가 두렵다면 ‘적립식 투자’부터 시작하라

4 욕심과 공포에 흔들리지 않는 리밸런싱 전략

5 미국주식으로 실패 없이 노후자금 모으는 전략

6 배당이냐, 성장이냐? 여러분에게 필요한 투자 스타일은?

돈 걱정없는 노후 STEP ⑦

11 노후를 가난하게 만드는 2가지 복병

1 의료비에 무너지는 노후, 효과적인 대비방법

2 창업과 고수익의 유혹, 노후를 무너뜨린다

2부를 마치고 - 이제는 ‘생각’을 넘어서 ‘실천’할 차례