지금 당장 금퇴 공부 -이젠 은퇴 말고 금퇴다- (2021.2)

나의 노후를 연금에만 의지하기엔 너무 불안하다!
금융 전문 기자가 파헤친 재테크 고수들의 저금리 시대 투자 노하우

하나금융 100세 행복연구센터가 2020년 발표한 <대한민국 퇴직자들이 사는 법> 보고서에 따르면 퇴직자들은 은퇴 후 월 400만 원가량이 필요하다고 한다. 여유롭게 퇴직 후를 즐기는 ‘금퇴金退족’은 금융자산만 평균 1억 2,000만 원을 쌓아두고 있었다. 이는 부동산 등 다른 자산을 제외한 금액이다.
언제 닥칠지 모르는 은퇴 후 월 400만 원씩 가뿐하게 쓸 수 있으려면 어찌해야 할까. 현금 자산을 1억 이상 쌓아두고 지낸다면 경제적 자유를 누리며 여유롭게 살 수 있지 않을까? 이제 우리는 저성장·저금리 시대에 맞게 투자 방법도, 소비 방법도, 리스크 관리법도 싹 달라져야 한다. 그래서 이 책에는 우리가 은퇴 이후 안정적인 삶을 위해 미리미리 어떻게 투자해야 하는지는 물론 어떻게 소비할지, 어떤 위험을 어떻게 관리해야 할지 종목별 금융 분야별로 다양한 정보와 방법론을 담아 소개한다.
이 책은 한 사람의 재테크 성공기가 아니다. 재테크 성공기는 읽고 귀감이 될 수는 있지만 사실 많은 정보를 얻을 수 있진 않아 정보 측면에서는 아쉬움이 크다. 이 책은 연금, 주식, 부동산, 세금, 핀테크, 부채관리 등 다양한 전문가들의 조언을 짜임새 있게 정리한 플랫폼이다. 기자로서 15년간 취재하며 익힌 건 적재적소의 전문가를 선별하고, 좋은 질문을 하는 방법이다. 금융위원회, 금융감독원, 기획재정부, 은행, 보험·카드·증권사, 부동산 업계 등을 출입하며 만났던 금융 전문가들에게 귀한 조언을 들었다. 당장 알아야 할 세법 개정안부터 다양한 금융 정보까지, 돈을 쓰고 모을 방향을 꼼꼼하게 질문하고 기록했다. 하루하루 열심히 돈을 벌고 의미 있게 소비하려 애쓰는 예비 독자들을 생각하면서 한 권에 아낌없이 정보를 집약했다.

퇴직하고 월 400만 원씩 쓰는 금퇴족이 될 수 있을까?
쉽고 친절하게 술술 읽히는 주식, 연금, 펀드, 부동산 가이드

“40대에는 정말 많은 변화가 몰려온다.” 스쳐 지나가듯 한 이 한 마디가 어떤 경고처럼 들리기도 하는 요즘, 한국경제는 더 이상 고성장기가 아니다. 이례적인 저성장의 파도가 우리를 덮치고 있다. 기업 경영이 빠듯해지며 구조조정의 주인공은 40대, 때로는 30대로 내려온 지 오래다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 인해 여기저기서 한숨 소리가 더 많이 들린다. 주변을 찬찬히 둘러보면 현실이 더 차갑게 느껴지는 요즘이다.
차디찬 현실 앞에서 정신을 차리고 제대로 따져보자. 우리의 노후 주머니 사정을 지금부터 가늠해보고 준비해야 한다. 하나금융 100세 행복연구센터가 2020년 발표한 <대한민국 퇴직자들이 사는 법> 보고서에 따르면 퇴직자들은 은퇴 후 월 400만 원가량이 필요하다고 한다. 여유롭게 퇴직 후를 즐기는 ‘금퇴金退족’은 금융자산만 평균 1억 2,000만 원을 쌓아두고 있었다. 이는 부동산 등 다른 자산을 제외한 금액이다.
언제 닥칠지 모르는 은퇴 후 월 400만 원씩 가뿐하게 쓸 수 있으려면 어찌해야 할까. 저성장·저금리 시대에 맞게 투자 방법도, 소비 방법도, 리스크 관리법도 싹 달라져야 한다. 그래서 이 책에는 우리가 은퇴 이후 안정적인 삶을 위해 미리미리 어떻게 투자해야 하는지는 물론 어떻게 소비할지, 어떤 위험을 어떻게 관리해야 할지도 담았다.
이 책은 한 사람의 재테크 성공기가 아니다. 연금, 주식, 부동산, 세금, 핀테크, 부채관리 등 다양한 전문가들의 조언을 짜임새 있게 정리한 플랫폼이다. 기자로서 15년간 취재하며 익힌 건 적재적소의 전문가를 선별하고, 좋은 질문을 하는 방법이다. 금융위원회, 금융감독원, 기획재정부, 은행, 보험·카드·증권사, 부동산 업계 등을 출입하며 만났던 전문가들에게 귀한 조언을 들었다. 돈을 쓰고 모을 방향을 꼼꼼하게 질문하고 기록했다. 하루하루 열심히 돈을 벌고 의미 있게 소비하려 애쓰는 이 책의 예비 독자들을 생각하면서 최선을 다해 한 권에 아낌없이 정보를 집약했다. 요즘 흔히 말하는 ‘재린이(재테크 어린이)’, ‘주린이(주식 어린이)’, ‘부린이(부동산 어린이)’들에게 도움이 되길 기대한다.

연금 200% 활용법부터 주린이에게 추천하는 ETF와 TDF까지
금퇴족이 되기 위한 22가지 재테크&세테크&푼돈 테크

《지금 당장 금퇴 공부》의 매력은 무엇보다도 각종 투자 정보를 분야 가리지 않고 집약적으로 살펴볼 수 있어 꼭 필요한 가이드를 해주면서 사례 기반으로 내용을 풀어 쉽고 재미가 있고 자연스럽게 정보를 얻게 된다. 15년 취재 실력으로 각 분야별 재테크 고수들에게서 얻어낸 고급 정보들을 읽고 있다 보면, 나에게 맞는 투자 방법이 어떤 것인지 파악이 될 것이며 책을 덮는 순간부터 당장 실천하고자 하는 의욕이 샘솟을 것이다.
‘STEP 1 3040, 지금부터 마련하는 은퇴 자금’에서는 국민연금을 평생 월급으로 만드는 노하우로 시작해서 퇴직연금, 개인연금 200% 활용하는 방법을 알려준다. 또한 별첨 코너인 ‘SPECIAL PAGE’에서는 주택연금 활용법에 대해 소개한다. ‘STEP 2 저금리, 저성장 시대 투자 공식’에서는 소소하지만 확실한 수익을 거두는 인컴형 자산을 소개하며, 주식과 ETF 그리고 은퇴 시기를 정하고 돈을 모으는 TDF 등에 투자하는 법을 알려준다. ‘STEP 3 세테크로 지갑의 구멍을 막자’에서는 부동산 세법 개정안을 쉽고 친절하게 소개하면서 사례별로 부동산 절세법에 대해 알려준다. 그리고 주식으로 번 돈을 어떻게 세금 신고하며 절세를 어떤 방식으로 할 수 있는지도 알아보고 사례별로 금융 절세 요령은 어떤 것들이 있는지 전문가의 취재를 통해 알려준다. ‘STEP 4 핀테크로 똑똑한 소비를’에서는 저성장기에 푼돈을 어떤 식으로 모을 수 있는지 재밌는 푼돈 테크 노하우를 알려주면서 다양한 핀테크 방법들을 알려준다. 그리고 알면 돈이 모이는 오픈 뱅킹을 소개하며 P2P가 법이 바뀌면서 좋은 투자 방법이 될 수 있다는 점을 리스크 관리법과 함께 알려준다. ‘STEP 5 저수익 시대, 현명하게 리스크 줄이는 법’에서는 복잡해진 대출에 대해 쉽게 안내해면서 시작한다. 노후 발목을 잡는 빚을 어떻게 줄일 수 있는지 또한 알려주고 있으며, 다양한 불법 사금융의 대출 위험을 피할 수 있는 노하우도 알려준다. 또한 사모펀드 관련한 리스크 및 종신보험, 변액보험 등에 대한 정보와 불합리한 보험에 가입했을 때 무작정 해지하기보다 어떤 방법으로 벗어날 수 있는지 차근차근 알려준다.
이처럼 인터넷에서 검색해 알아내기 힘든 다양한 금융 정보나 보험 대출 정도 등에 대해서 기자가 각 분야 고수들을 만나 취재한 내용들을 일목요연하게 살펴볼 수 있는 점이 이 책의 장점이며, 책을 읽다 보면 당장 내가 해야 할 투자와 지금 갖고 있는 금융 상품의 리스크 관리를 어떤 식으로 해야 할지 정리가 될 것이다. 지금 당장 금퇴족이 되기 위해 내가 실천할 수 있는 것들을, 책을 통해 알아보도록 하자. 

조은아
서울대 불어불문학과를 나와 2005년 <동아일보>에 입사해 주로 경제·산업부 기자로 활동했다. 서강대 경제대학원에서 석사학위를 받았고 지금은 경제부 차장으로 근무 중이다. 2018년 한국 금융시장의 문제를 지적한 ‘강한 금융이 강한 경제 만든다’ 시리즈와 2019년 저금리 시대의 대안을 제시한 ‘제로 이코노미 시대 변해야 살아 남는다’ 시리즈로 씨티대한민국언론인상을 두 차례 받았다. 2017년 국제부 기자로서 미등록 아동의 인권 침해를 고발한 ‘그림자 아이들’ 시리즈로 이달의 기자상, 인권보도상 대상, 한국기독언론대상 최우수상, 만해언론상 특별상 등을 수상했다. 각종 경제 지식에서 멀어진 금융 약자 등 소외된 이들의 낮은 목소리에 관심이 많다. 기사와 저서가 미약하게나마 소외된 이들을 돕고 ‘기울어진 운동장’을 고치는데 기여하길 꿈꾸며 뛰고 있다.

 

추천사
 프롤로그 지금 당장 은퇴를 준비해야 가난을 피할 수 있다

STEP 1 3040, 지금부터 마련하는 은퇴 자금
◇ 국민연금을 평생 월급으로 만드는 법
◇ 퇴직연금, 무관심하면 배신당한다
◇ 개인연금도 ‘맞벌이’를 해야 한다
◇ 연금 200% 활용하기
SPECIAL PAGE 주택연금을 잘 활용하면 길이 보인다

STEP 2 저금리, 저성장 시대 투자 공식
◇ 인컴형 자산: 소소하지만 확실한 수익
◇ 주식: 저금리 시대 필수 투자 종목
◇ ETF: 주식 초보자의 투자 연습 기회
◇ TDF: 은퇴 시기를 정하고 돈을 모으는 펀드
◇ 청약: 무주택자의 내집마련 민첩하게 하기
SPECIAL PAGE ‘청포자’의 기존 아파트 꼼꼼하게 고르기

STEP 3 세테크로 지갑의 구멍을 막자
◇ 똑똑한 세테크, 개정된 부동산 세법 살피기부터
◇ 부동산 절세, 사례로 알아보기
◇ 주식에서 번 돈, 이것만 알면 절세할 수 있다
◇ 금융 절세법, 사례로 알아보기
SPECIAL PAGE 금융 전문 기자가 강력 추천하는 절세 금융상품

STEP 4 핀테크로 똑똑한 소비를
◇ 저성장기 생존법 ‘푼돈 테크’
◇ 이제 긁는 결제에서 찍는 결제로
◇ 알아두면 돈이 모이는 오픈 뱅킹
◇ 모르고 하면 독이 되는 P2P
 SPECIAL PAGE 파이어족에게 배우는 절약 노하우

STEP 5 저수익 시대, 현명하게 리스크 줄이는 법
◇ 복잡해진 대출 방정식, 알아야 산다
◇ 노후 발목 잡는 ‘빚’ 다이어트 꿀팁
◇ 불법 사금융의 대출 위험을 피하는 방법
◇ 금융권에 퍼진 ‘사모펀드 포비아’
◇ 소비자 피해 다발지대 ‘종신·변액보험’
SPECIAL PAGE 자녀들의 금융지수FQ 높여서 리스크 줄이는 법

 에필로그 저금리 시대, 재테크는 기본 중의 기본이다
 도움말씀 주신 분들
 참고 자료