청소년을 위한 금융 에세이

어디에 돈을 맡겨야 이자를 많이 받지?

투자에 성공하려면 어떤 자세가 필요할까?

비트코인 같은 보이지 않는 돈을 어떻게 믿지?

2026학년도 고등학교 신설 교육과정 『금융과 경제생활』 연계!

대한민국 최고의 경제ㆍ금융 교육 전문가 한진수 교수가 알려주는

급변하는 시장 속에서 돈을 잘 모으고 불리는 법!

신용카드 남용, ‘영끌’, ‘빚투’와 같은 무분별한 투자 등으로 청년 세대가 연봉의 3배에 달하는 빚을 지고 있는 것으로 나타났다. 그러나 이는 비단 청년 세대만의 문제는 아니다. 올바른 금융 역량을 익힐 청소년기의 금융 교육이 부재한 결과라고 해도 과언이 아니다. 실제로 지난 2023년 청소년금융교육협의회가 발표한 ‘청소년 금융이해력조사’에 따르면, 우리나라 고등학생의 금융이해력 평균 점수는 46.8점을 기록했다. 이 설문 조항을 만든 미국의 대표 금융교육 실행 기구 ‘점프스타트(Jump$tart)’가 낙제 기준으로 잡은 60점보다 상당히 밑도는 수준이다.

이에 청소년의 금융 문맹 탈출을 위한 사회적 움직임이 커지고 있다. 교육계에서는 2026년 고등학교 2학년 선택과목으로 『금융과 경제생활』을 신설했고, 금융과 언론 기관에서도 ‘찾아가는 금융 수업’ 등을 운영하고 있다.

이런 흐름에 발맞춰 국내 최고의 경제 ㆍ 금융 교육 전문가 한진수 교수가 실생활 중심의 금융 입문서인 『청소년을 위한 금융 에세이』를 출간했다. 이 책은 청소년의 창의력과 사고력을 길러주는 국내 대표 청소년 시리즈인 〈해냄 청소년 에세이 시리즈〉의 28번째 책으로, 용돈 관리, 예산 설계와 같은 현실적인 사례를 비롯해 시장에서 돈이 움직이는 구조를 쉽게 설명한다.

알면 알수록 내 돈이 커지는 가성비 최고의 지식!

이 책은 저축부터 연금, 대출, 투자, 위험 관리 등 청소년이 사회에 나가기 전에 꼭 알아야 할 기초 금융 지식을 총 6장에 걸쳐 소개한다. 1장에서는 돈의 어원과 역사, 금융이라는 말의 의미, 디지털 화폐와 핀테크 등 돈이 움직이는 원리와 금융 생태계의 기본 구조를 설명한다. 2장 에서는 수입과 소득의 원천, 인적 자본의 가치, 패시브 소득을 살펴보고, 적자 인생이 되지 않기 위한 예산 관리와 재무 설계 감각을 기를 수 있게 돕는다. 3장에서는 돈 관리의 첫걸음인 저축의 중요성을 강조하고, 단리와 복리, 실질 금리 등 돈이 불어나는 원리를 알려준다. 또 예금자 보호, BIS 비율 등 안전한 금융 기관을 고르는 기준도 안내한다.

4장에서는 현재 주요 투자 수단인 주식, 채권, 펀드, ETF, 코인의 수익 원리를 설명한다. 또한 포트폴리오와 분산 투자, 직접·간접 투자의 차이를 설명하면서, ‘한 방’을 노리는 것이 아닌 원칙에 충실하고 위험에 대비하는 투자 태도를 당부한다. 5장에서는 현대 사회에서 가장 중요한 신용 관리의 중요성을 강조하고, 현금서비스, 리볼빙, 마이너스 통장처럼 당장의 연체는 막아주지만 방심하면 순식간에 빚더미에 앉을 수 있는 제도를 소개한다. 마지막 6장을 통해서는 투자에 늘 따라붙는 위험 요소를 이해하고 관리하는 법을 다룬다. 그리고 100세 시대를 맞아 든든한 노후를 보장하는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 알기 쉽게 설명한다.

대한민국 청소년들이 건강한 돈 관리 습관을 기르기 위해

흔히 금융 지식은 사회생활을 시작하면 자연스럽게 습득한다고 생각하지만, 청소년기부터 기초를 쌓지 않으면 전문적인 역량을 갖추기 어렵다. 이때 형성된 돈 관리 습관이 성인이 되어서도 그대로 이어지기 때문이다. 또 공부를 제대로 하지 않고 섣불리 투자에 뛰어든다면 큰 경제적 타격을 입을 수도 있다.

현재 경인교육대학교 사회과교육과 명예교수인 저자는 오랫동안 예비 교사들에게 경제학과 경제 교육을 가르쳐왔다. 그는 청소년 경제학 분야의 스테디셀러인 『청소년을 위한 경제학 에세이』를 통해 경제학적 사고로 세상을 바라보는 법을 소개했고, 『청소년을 위한 행동경제학 에세이』에서는 후회 없는 선택과 합리적 의사결정의 방법을 전한 바 있다.

이번 책 『청소년을 위한 금융 에세이』를 통해서는 앞선 두 권에서 익힌 경제학적 사고와 합리적인 선택을 바탕으로 청소년들이 실제 금융 생활에 적용하고, 주체적인 미래를 그릴 수 있도록 돕는다.

곧 사회 초년생이 될 청소년들이 지금부터 돈의 속성을 이해하고 올바른 소비 습관과 투자 감각을 갖춘다면, 장기적으로 국가의 경제 안정에도 큰 도움이 될 것이다. 개인의 부채가 줄어들 뿐 아니라 갈수록 기승을 부리는 금융 사기에도 현명하게 대처할 수 있기 때문이다.

이 책은 금융 소비자로 살아갈 모든 청소년은 물론, 금융을 쉽게 가르치고 싶은 사회과 교사와 금융 교육 관계자, 학부모에게도 효과적인 안내서가 될 것이다.

지은이 : 한진수

경인교육대학교 명예교수

서울대학교 경제학과를 졸업하고, 동 대학원에서 경제학 석사 학위를, 미국 존스홉킨스대학교에서 경제학 박사 학위를 받았다. 이후 경인교육대학교 사회과교육과 교수로 재직하며 미래의 교사들에게 경제학과 경제 교육을 가르쳤다. 한국경제교육학회 회장과 한국금융교육학회 회장을 역임하며 경제·금융 교육 활성화를 위해 앞장서왔다. 현재 경인교육대학교 명예교수이다.

지은 책으로 청소년 경제학 분야의 스테디셀러인 『청소년을 위한 경제학 에세이』 『청소년을 위한 행동경제학 에세이』를 비롯해 『경제학의 개념어들』 『경제머리가 필요한 순간』 『101 금

융』이 있다. 함께 쓴 책으로 『어린이를 위한 슬기로운 돈 공부』가 있으며, 옮긴 책으로 『왜 부자만 더 부유해질까』 『빠르게 보는 돈의 역사』가 있다. 교과서로는 고등학교 『금융과 경제생활』 『경제』를 비롯해, 중학교 『사회』 『쉽게 배우는 경제와 금융』을 집필했다.

그는 이 책에서 금융 공부야말로 ‘세상에서 가장 수익성 좋은 투자’라고 강조하며 청소년들이 주체적으로 돈 관리 습관을 기를 수 있도록 돕는다. 할 수 있도록 이 책은 살아가는 데 꼭 필요한 기초 금융 지식을 쉽고 친절하게 설명하고 있어, 사회에 나아가려는 청소년들이 금융 역량을 기르는 데 유용한 길잡이가 될 것이다.

프롤로그 | 금융 공부는 가성비 최고의 투자

1장. 돈과 금융이란?

1. 금융 공부가 왜 필요해? | 금융 지식과 금융 역량

2. 돈은 어디를 어떻게 돌아다닐까? | 금융의 의미

3. 왜 돈을 사용하게 됐을까? | 돈의 기능

4. 돈이라는 말은 어디서 나왔을까? | 돈의 어원과 발달

5. 사람들이 싫어하는 돈이 있어? | 악화

6. 낮은 데서 높은 데로 움직인다고? | 수익률

7. 보이지 않는 돈을 믿어? | 디지털 화폐

8. 금융에도 심장이 있다고? | 금융회사

9. 은행이 길거리에서 시작됐다고? | 은행과 투자은행

10. 은행인데 금고가 없다고? | 핀테크와 인터넷 전문은행

11. 돈에도 가격이 있어? | 합리적 금융 의사결정

12. 첫째도 둘째도 안전이야! | 약관

13. 빨리 돈 벌 수 있다는 말은 사기? | 금융 사기

14. 금융 상품을 살 때 따져보라고? | 금융 소비자 보호

★ 생활 속 금융 이야기 | 디지털이면 다 가능한 세상

2장. 돈 잘 벌고 잘 쓰려면?

1. 부자가 되려면 이것부터! | 수입과 소득

2. 어떻게 돈을 벌까? | 소득의 원천

3. 어떻게 돈을 많이 벌까? | 인적 자본과 희소성

4. 돈이 돈을 벌게 하라고? | 패시브 소득

5. 똑같이 돈을 쓴 게 아냐? | 지출과 소비

4장. 투자로 수익을 남기려면?

1. 왜 스스로 위험을 선택할까? | 투자

2. 회사와 동업한다니? | 주식

3. 주식에도 메이저리그와 마이너리그가 있다고? | 주식시장

4. 주식을 어떻게 살까? | 주가지수와 증권회사

5. 주식으로 돈 버는 방법은? | 시세 차익과 배당금

6. 투자에 왕도가 없다고? | 주가와 금리

7. 왜 환율을 봐야 하는데? | 주가와 환율

8. 돈 빌렸다는 증서라고? | 채권

9. 채권 투자로 돈 버는 방법은? | 채권 가격과 금리

10. 코인으로 돈을 벌어? | 코인과 스테이블코인

11. 꿩 먹고 알도 먹을 순 없어? | 하이 리스크 하이 리턴

12. 토끼가 굴을 세 개 파는 이유는? | 포트폴리오

13. 대중교통을 이용하면 어떨까? | 직접 투자와 간접 투자

14. 간접 투자의 꽃은? | 펀드

15. 펀드야 주식이야? | ETF

16. 내 탓이오 | 자기 책임의 원칙

17. 홈런을 기대하지 마! | 투자 위험 관리와 투자 원칙

★ 생활 속 금융 이야기 | 동학과 서학, 주식으로 역사를 배우네

5장. 신용을 좋게 하려면?

1. 왜 내 신용을 평가해? | 신용점수

2. 오뉴월 품앗이를 먼저 갚으라고? | 신용 관리

3. 오늘 쓴 카드가 내일의 빚이라고? | 신용카드와 신용카드사

4. 급한 불 끄려다가 더 큰 불이 난다고? | 현금 서비스와 리볼빙

5. 이것도 대출이라니? | 마이너스 통장

6. 대출 이자를 적게 내려면? | 상환 방법

7. 저승사자보다 무서운 돈 | 사채와 대부업

★ 생활 속 금융 이야기 | ‘엄카’ 대신 ‘내카’ 긁자

6. 왜 세금을 많이 내는 것 같지? | 누진세

7. 어떤 카드로 계산할까? | 지불 수단

8. 적자 인생이 되지 않으려면? | 예산 관리와 재무 설계

★ 생활 속 금융 이야기 | 우리가 충동구매에 취약한 이유

3장. 저축으로 이자를 벌려면?

1. 저축의 3요소가 뭘까? | 종잣돈, 금리, 시간

2. 얼마나 지나야 돈이 두 배로 불어날까? | 72의 법칙

3. 저축 상품이 이렇게 많다고? | 적금, 정기 예금, 주택청약저축

4. 어디에 저축하지? | 예금취급기관

5. 은행은 어떻게 돈을 벌까? | 예대금리차

6. 이자? 꿈도 꾸지 마! | 이자의 역사

7. 이자를 더 받을 수 있다고? | 단리와 복리

8. 1억을 모으는 비결은? | 복리의 힘

9. 물가가 중요하다고? | 명목 금리와 실질 금리

10. 이자에도 세금이 있어? | 비과세 상품

11. 왜 내 계산보다 적을까? | 적금 이자

12. 왜 사람들이 은행으로 달려갈까? | 예금자 보호 제도

13. 어디가 안전해? | BIS 비율

★ 생활 속 금융 이야기 | 작전명 ‘SMART’ 저축

6장. 위험을 이겨내려면?

1. 공든 탑이 무너질 수 있다고? | 위험 관리

2. 순수한 위험만 보상한다니? | 보험과 보험회사

3. 사고가 없으면 손해일까? | 보장성 보험과 저축성 보험

4. 어느 보험회사로 가야 할까? | 생명보험과 손해보험

5. 정부가 보험회사야? | 사회보험

6. 감추고 싶은 비밀이 있어 | 역선택

7. 도덕과 보험이 무슨 상관인데? | 도덕적 해이

8. 오래 사는 게 위험이라니? | 장수 위험

9. 편안한 노후를 마다할 사람은 없잖아? | 국민연금과 퇴직연금

10. 연금도 고층 아파트로? | 개인연금

★ 생활 속 금융 이야기 | 한 방에 이해하는 국민연금