어서와 재테크는 처음이지

초년생 여러분! 자산관리는 이제 선택이 아니라 필수입니다.

하루 한 잔 커피 값으로도 시작할 수 있는 재테크!

사회 초년생들을 위한 자산관리 실전 지침서!

월급쟁이 청년들에게 재테크가 꼭 필요하다는 말을 많이 듣습니다. 인플레이션, 물가 상승, 양극화, 저성장…. 머리 아픈 이야기들입니다. 나는 열심히 저축하는데, 왜 재테크가 필요할까요? 몇 가지 간단한 예시가 있습니다.

여기 2~3% 이자를 주는 은행이 있습니다. 거기에 내 소중한 돈 100만 원을 예치했다고 해보죠. 1년 뒤엔 통장에 102만 원이 찍혀있겠죠? 그런데 그동안 물가는 4~5%가 올랐다면? 내 계좌의 102만 원은 실제 물가 104만 원보다 가치가 낮으니, 사실 2만 원을 잃은 셈입니다. 2만 원만 잃었을까요? 내가 살고 싶은 동네의 아파트값이 6~7% 올랐다면, 저축으로 아파트를 사겠다는 꿈은 3~4%씩 더 멀어진 겁니다. 또 ‘소득의 격차’도 있습니다. 나는 100만 원을 은행에 맡겼고, 옆자리 동료 철수 씨는 주식 시장(예: 미국 S&P500)에 투자했습니다. 1년 뒤, 나는 102만 원이 되었지만, 철수 씨의 돈은 시장 평균 수익률(10%)을 따라 110만 원이 되었습니다. 똑같이 열심히 일했지만, '돈이 일하는 방식'의 차이 때문에 단 1년 만에 8만 원(8%)의 격차가 벌어진 겁니다. 이것이 바로 '근로소득(월급)'과 '자본소득(투자)'의 속도 차이입니다. 거기서 끝이 아닙니다. 이자에 이자가 붙는다는 ‘복리의 마법’ 한 번쯤 들어보셨죠? 복리의 마법은 내 통장에서만 일어나는 게 아닙니다. 물가와 부동산 상승과 증권시장에서도 일어납니다. 이 격차 역시 복리로 불어나기 때문에, 5년, 10년이 지나면 따라잡기 힘든 수준으로 벌어지게 됩니다.

지은이 : 신동국

경기도 가평에서 태어나 수학자를 꿈꿨다. 경기과학고를 졸업하고, KAIST에서 경영과학을 공부하며 금융을 배웠다. 삼성경제연구소, 삼성생명, 한국투신(전 동원투신), 신한자산운용, 대신증권 등에서 33년간 직장생활을 했으며, 현재는 숙명여대, 숭실대에서 강의하고 있다. 펀드 운용과 파생상품 전문가로서 재직기간 중 주로 고객자산 운용과 파생상품 업무를 담당하였다.

자산관리와 금융산업 현장의 경험을 살려 2012년부터 숭실대학교, 국민대학교, 세종대학교 경영전문대학원, 숙명여대 등에서 강의했다. 특히, 재무관리, 금융공학, 녹색금융, 파생상품과 디지털 자산 등을 강의하면서 빠르게 변화하는 시대에 필요한 자산관리의 필요성을 절감하여 사회 초년생들을 위한 책을 집필하게 되었다.

저서로는 《반은퇴》, 《청소년을 위한 돈이 되는 경제 교과서》 등이 있다.

머리말 지금 시작하면 미래가 바뀝니다!

프롤로그 사회 초년생이지만 가난하게 살고 싶지 않아요

조금 더 알아보기 좋은 빚 vs 나쁜 빚

CHAPTER 1 더 나은 인생을 위한 투자의 필요성과 개념

- 내 월급만으로 앞으로 먹고살 수 있을까?

■ 투자, 그거 돈 있는 사람들이나 하는 거 아니에요?

■ 난 자산도 없는데, 자산관리가 필요할까요?

■ 한 달에 10만 원씩이라도 모아볼까요?

■ 저축과 투자, 무엇이 먼저인가요?

■ 대출금을 먼저 갚고 투자해야겠죠?

■ 재테크 공부할 시간이 없어요

조금 더 알아보기 코스피 vs 코스닥

CHAPTER 2 투자 준비 어떻게 해야 하나요?

- 용어, 금융상품 그리고 대체투자까지

■ 기준금리의 기준이 뭔가요? 우리에게 어떤 영향을 끼치나요?

■ 은행의 예금 그리고 증권사의 CMA 계좌

■ 주식과 채권은 무엇이 다른가요?

■ 배당주 투자는 왜 좋다고 하나요?

■ 지수와 상장지수펀드는 뭔가요?

■ ETF와 개별 종목, 펀드와의 비교

■ 세금혜택이 있는 ISA는 필수인가요?

■ 개인퇴직연금, IRP가 벌써 필요한가요?

■ 노후 준비의 마무리, 연금저축

■ 대체투자 1 외화예금

■ 대체투자 2 원자재 투자, 금

■ 대체투자 3 소액으로 부동산에 투자하는 리츠

조금 더 알아보기 거시경제와 미시 경제, 그리고 투자 지표 활용법

CHAPTER 3 투자를 시작합니다!

- 주식과 암호자산에 대하여

■ 주식계좌 개설: 투자의 첫 단추

■ 투자금 입금: 돈의 존재감을 느끼고 시작해요

■ 100만 원 주식 살 때 필요한 돈: 증거금 혹은 계약금 구조

■ 주식 거래시간의 확대: 데이마켓, 프리마켓

■ 투자 규모: 감당 가능한 손실 규모가 기준

■ 투자 전략: 장기투자 혹은 단기매매

■ 거래비용: 수수료와 세금

■ 전문가에게 맡기는 것이 좋을까요?: 직접투자 vs 간접투자

■ 암호자산: 디지털 시대의 새로운 자산

■ 한국에서 코인계좌는 어떻게 개설하나요?

■ 경제 기초 개념 1 자산가격 영향 요인: 화페가치ㆍ인플레이션 등

■ 경제 기초 개념 2 가격 양극화와 두자 수익

■ 경제 기초 개념 3 금융기관에 대한 오해와 이해

■ 경제 기초 개념 4 자산배분과 평균투자의 필요성

조금 더 알아보기 투자 전략과 투자 스타일

CHAPTER 4 투자 규모 확대와 자산 형성

- 투자 재원의 시작과 투자의 끝

■ 자산 포트폴리오: 주식과 암호자산

■ 연금저축: 노후를 위한 투자

■ 평범한 직장인도 30년 후엔 부자가 될 수 있다고요?

■ 직장인보다 사업가를 해야 할까요?

조금 더 알아보기 주가와 시가총액의 차이점

CHAPTER 5 투자할 때 반드시 알아야 할 3가지

- 세금, 대출, 보험

■ 세금: 두려움이 아닌 동행의 대상

■ 대출: 잘 쓰면 기회, 방심하면 덫

■ 보험: 투자보다 먼저 챙겨야 할 위험 관리

■ 금융상품 어떻게 구분하나요?

조금 더 알아보기 초보 투자자를 위한 차트 활용법

CHAPTER 6 투자 시장에서 롱런을 위한 멘탈 관리

■ 투자의 시작: 시작이 반, 그리고 방향은 전부

■ 매매 대신 포트폴리오를 구축해야 하는 이유

■ 투자금: 대출의 활용

■ 투자 시기와 대상: 지금은 늦었고, 그때는 무서웠다.

■ 투자는 시간과의 싸움

■ 과거와 달라진 부동산

■ 요약과 결론

조금 더 알아보기 투자는 결국 심리 싸움

부록 질문과 대답

에필로그 일은 전력투구, 투자는 효율적으로